v5ty. İhalelerde, Teminat Yerine, Kefalet Sigortasının Kullanılması; Ne Getirir, Ne Götürür? Kamu ihalelerinin yapılması ve taahhüdün sözleşme ve ihale dokümanı hükümlerine uygun olarak yerine getirilmesini sağlamak amacıyla, kamu idarelerine maddi yaptırım uygulama hakkı, “Teminatlarla” verilmiştir. Teminatlar, idarelerin ihale ve sözleşme sürecinde karşılaşacakları maddi risklerin telafisi için kullanılan araçtır. İsteklilerin ihale süreci için idareye verdikleri teminatlara “Geçici Teminat”, sözleşme süreci için verdikleri teminata ise “Kesin Teminat” denilmektedir. İhale ve sözleşme sürecine aykırı davrananların teminatları ise İdarelerce gelir kaydedilerek, uğranılan kamu zararı telafi edilmektedir. İhale sistemimizde teminat olarak kabul edilecek değerler arasında “bankalar ve özel finans kurumları tarafından verilen teminat mektupları” da bulunmaktadır. Yeni bir teminat türü olarak, “Kefalet Sigortası”nın, teminat mektubu yerine kullanılmasının planlandığı bilinmektedir Bkz İhale sistemi içerisinde yeni bir uygulama olarak geçmesi planlanan bu sistemin, tüm yönleriyle incelenmesi gerekir. Kefalet Sigortası; borçlunun borçlarına kefil olunmasını veya bu borçlarla ilgili sair taahhütler altına girilmesini ifade eder. İhaleye katılacak veya sözleşme imzalayacak olan kişi ile sigorta şirketinin yaptığı kontrat kapsamında, sigortacı tarafından düzenlenen kefalet senedinin idareye verilmesi ile birlikte kefalet sigortası sözleşmesi yapılabilecektir. Sigorta şirketlerince verilmesi planlanan “Kefalet Sigortası Teminatları” ise özetle; - İhale, proje ya da mal ve hizmet ticareti kapsamında avans ödeme alan tarafın, lehdara karşı yükümlülüklerini yerine getirmemesi ve avansın geri ödenmemesi riskine karşı teminat sağlayan “Avans Ödeme Teminatı”, - İnşaat işlerinde, işin teslimini takiben belli bir süre sonra işçilik kusuru sonucu ortaya çıkan zararlara karşı “İmalat / Bakım / Onarım Teminatı”, - İhaleyi kazanan kişinin sözleşme imzalamaktan vazgeçmesi riskine karşı “İhaleye Katılım Geçici Teminat Teminatı”, - Alt yüklenici ve işçilere yapılacak ödemelerin yapılmamasına karşı, “Ödeme Teminatı “, - Yüklenicilerin yükümlülüklerini sözleşmede belirlenen şartlara uygun şekilde yerine getirmemesi durumunda, sigortacının yeni bir yüklenici ile anlaşıp işin tamamlanmasını sağlayacak “Performans Teminatı” veya “Sözleşme Teminatı” ve “Kamu İhaleleri Teminatı” dır. Bkz. Kefalet Sigortası Genel Şartları İdareler; ihale ve sözleşme kapsamında yukarıda sayılan risklere karşı, “Kefalet Sigortası” yapan sigorta şirketlerine, tazminat talebinde bulunmaları, sigorta şirketlerinin de gerekli incelemeleri yaptıktan sonra sigorta ettirene bildirip gerekli önlemleri almasını isteyebileceği gibi, sigorta ettirenin yanıtı beklemeksizin, uğranılan zararın ödemesinin de yapabileceği anlaşılmaktadır. Sigorta şirketinin, ödeyeceği azami tazminat tutarı, taahhüt edilen yani poliçede belirtilen tazminat tutarını geçmeyeceği de anlaşılmaktadır. Sigortacı şirketler, kefil olduğu şirketin bilanço, gelir tablosu, hesap özetleri ile varsa bağımsız denetim raporuna dayandırdığı, nakdi veya gayri nakdi kredi ilişkilerini gözeterek, teminat verdiği rizikoların telafisi için gerekli tüm giderlerini bu varlıklar üzerinden tahsil edebilecektir. Banka teminat mektubu ve kefalet sigortası müesseselerini birlikte değerlendirdiğimizde aşağıdaki varsayımlara ulaşmak mümkündür - Kefalet Sigortası genel şartları yayınlanmış ve ihalelerde kullanılmasının yolu açılmıştır. Ancak ihale mevzuatında “Kefalet Sigortası”nın teminat olarak kabul edilebilir olduğu ibaresine yer verilmediğinden, idarelerin bu teminatı talep etmesi, Kanun değişikliği yapılmadığı sürece mümkün görülmemektedir. - Banka teminat mektubu alınması için, ilgilinin söz konusu bankada portföyünün olması gerekmektedir. Bankalar, kredi limitini yakından bildikleri müşterilerine teminat mektubu verebilmektedirler. Kefalet sigortası ise sigorta şirketlerinin ilgilinin nakdi ve gayri nakdi varlıklarını incelemek suretiyle, rizikonun teminat altına alınmasını sağlayacaklardır. Ancak ihalenin ilan edildikten sonra, en geç 40 gün içerisinde gerçekleştiği göz önüne alınırsa, kefalet sigortasının verilmesindeki sürecin gecikmesi, bazı şirketlerin ihaleye katılımını engelleyebilecektir. - Banka teminat mektupları banka şubelerinden ve belirli şekil unsurları kapsamında, onaylı olacak şekilde, aynı gün içerisinde alınmaktadır. Kefalet sigortası için de aynı güvenirlikte ve süratte işleyen bir sistemin ne şekilde kurulacağı bilinmemektedir. - Banka teminatı, talep edenlere “ekonomik ve mali yeterlikleri” incelenerek verilmektedir. Kefalet sigortası kapsamında isteklilerin “ekonomik ve mali yeterlikleri” yanında, “mesleki ve teknik yeterliklerinin” de incelenmesinin sağlanacağı belirtilmektedir Bkz. Melike Gözüşirin, Ağustos 2014 tarihli 2014-4 sayılı Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı Çalışma Raporları. Bu durum, ihalelere yetkin kişilerin katılımını sağlayacağından, kefalet sigorta sisteminin daha avantajlı olacağı anlamına da gelir. Ancak sigorta şirketlerinin, her biri birbirinden farklı nitelikteki ihale dokümanlarını inceleyerek, talep edilen teminatı istekliye vermesi anlamına gelir ki, bu durum sigorta şirketleri nezdinde ihale inceleme departmanları kurmaları anlamına da gelmektedir. - Kefalet sigortası düzenleyecek sigorta şirketleri veya bayilerinin sahibi veya ortaklarının ihaleye katılması halinde oluşacak haksız rekabeti önlemek için ne tür önlemlerin alınacağı da bilinmemektedir. Keza bu şirketlerin ihaleye katılması halinde, teminat maliyeti ve güvenirliği kuşkulu olacaktır. - Banka teminat mektuplarında müşterinin bankadaki varlığı dikkate alınıp kredi limiti belirlenirken kefalet sigortasının, kredi limitine bağlı kalmaksızın yaptırabileceği anlaşılmaktadır. Bu durum, bankadaki kredi limitini kullanmak istemeyen ama sigorta şirketine çeşitli şekillerde teminat verebilecek güçte olan kişiler için daha avantajlı olacaktır. - Halen sözleşme uygulamalarında “inşaat sigortası bütün riskler” gibi sigortaları kullanılmaktadır. Bkz. Yapım Genel Şartnamesi 9. madde Planlanan sistem ile sözleşme sürecindeki uygulamaların karmaşık duruma gelmesi yerine, sadeleştirilerek tüm risklerin bir sigorta işlemi altında toplanmaması idarelerin zaman ve maddi kaybına, kötü niyetli yüklenicilerin ise maddi menfaat elde etmesine neden olabilecektir. - Uygulamada, edimini yerine getirmeyen yüklenici ile sözleşme fesih edilmekte, İdare yüklenicinin bankalar nezdinde verdiği 'Kesin Teminatı'nı güncelleyerek anında gelir kaydetmekte ve yeniden ihaleye çıkarak yarım kalan işi tamamlamaktadır. Ayrıca uğradığı zararları ise talep edebilmektedir. Planlanan sistemin ise sigorta şirketleri eliyle ve İdarenin karşılaşacağı bu süreci uzatmadan, kamu zararına neden olmadan ne şekilde çözeceğinin izahının yapılması gerekmektedir. Sonuç olarak, yapılan düzenlemelerde, banka teminat mektuplarında bankanın üstlendiği yükümlülüğü, kefalet sigortasında sigorta şirketi üstlenmesi, “Kefalet Sigortası”, “teminat” olarak kullanılması planlanmaktadır. İhale uygulamalarında, İdarelerin banka teminat mektuplarıyla ilgili olarak çok büyük sorunlar yaşamadıkları bilinmektedir. Buna mukabil hiç denenmemiş bir sistemin, sorun yaşanmayan bir alanda hayata geçirilmesi, pilot uygulamalarla ve deneme-yanılma sonucu oluşacak fayda zarar analizleriyle ortaya konulmalı ve yasal düzenlemeye bu işlemlerin sonuçları görüldükten sonra gidilmelidir. Aksi durum, kamu zararına ve ihale işlemlerinin çıkmaza girmesine neden olabilecektir. BESTE NİGAR ŞENER Kamu ihalelerine teminat verilirken artık tek opsiyon banka teminat mektubu değil. Banka teminat mektubu yerine bundan böyle kefalet sigortası da yaptırılabilecek. Bu, özellikle bankadaki kredi limitini başka alanlara kullanmak isteyen firmalara büyük kolaylık sağlayacak. Konuya dair açıklamalarda bulunan Doğa Sigorta CEO’su Nihat Kırmızı, bu değişiklikle birlikte hem bankalar üzerindeki kredi yükünün kalkacağını ifade etti. Teminat mektuplarının en çok imalat, inşaat, enerji ve hizmet sektörlerindeki firmalar tarafından kullanıldığını ifade eden Nihat Kırmızı, “Kefalet sigortası, özellikle ABD ve Avrupa gibi gelişmiş sigorta pazarlarında banka teminat mektuplarından daha sık bir şekilde kullanıyor. Bizim de Türkiye’de bunu tabana yaymamız, buradaki üretimi artırarak reel sektör üzerindeki yükü azaltmamız gerekiyor” dedi. Kefalet sigortasının çalışma şeklini de açıklayan Nihat Kırmızı şunları söyledi “Kefalet sigortasında sigorta şirketi sigortalı lehine, üçüncü kişi olan lehtara belirli bir teminat sağlıyor. Bu sigorta, bankalar tarafından verilen teminat mektubunun yerine geçiyor. Yani sigorta şirketi sigortalının kefili oluyor. Kamuda ise kefalet sigortasıyla sigortacı, ihaleyi alan şirketin görevini yerine getirememesi sonucunda doğabilecek maddi yükümlülüğü üstleniyor. Kefalet sigortasının bankalardan alınan teminat mektubu yanındaki avantajı ise, bu enstrüman alan kurumun kredi limitini işgal etmiyor.”Kefalet sigortası sistemine geçişte şirketlerin iyi bir mali analiz ve mali istihbarat yapıp alınacak teminatları ona göre belirlemesi gerektiğini kaydeden Kırmızı, sistemin çok dikkatle kullanılması gerektiğini vurguladı. Kefalet sigortası; banka teminat mektubu yerine kefalet senetlerinin sunulmasına olanak tanıyan ve ihalelerde teminat mektubu olarak, sigorta şirketleri tarafından kefalet sigortası kapsamında kefalet senetlerinin düzenlenmesini sağlayan bir sigorta ürünüdür. 05 Aralık 2017 Tarihli Resmi Gazete’de yayınlanan ve 4734 Sayılı Kamu İhale Kanunda yapılan değişiklikle yürürlüğe giren bu uygulama, oldukça yeni ve keşfedilmeye bekleyen bir güvence bu içerikte; kefalet sigortası hakkında detayları ve kullanım alanlarını açıkladık. Kefalet sigortası günümüzde yeni gündeme oturan sigorta çeşididir. Bu yüzden poliçe kapsamı hakkında çok fazla bilgiye sahip olmayabilirsiniz. Geniş kapsamlı bilgi almak için ekstra sigorta uzmanlarımız ile de Sigortası Nedir?Kefalet sigortası kapsamında sigorta şirketleri borcu bulunan kişinin sözleşme ya da kanundan doğan yükümlülüklerini yerine getirmemesi riskine karşı olarak alacaklı için düzenlediği kefalet senedi bedeli üzerinden kefil olmaktadır. Kefalet sigortası ürünü, standart sigorta ürünlerinin yanında bankacılık ürünlerine bir alternatif olarak sigortası, lehdar olan kişinin zararlarını sigortalının adına sigorta ürünü ile sigorta şirketi, sigorta kapsamında yer alan kişinin kefili olmaktadır. Sigortalı lehtara olan borcunu ödeyemediği takdirde oluşan zararlar, sigorta üzerinden sigortası, teminat mektubu işlevinde kullanılan bir sigorta limitlerinin tüketilmemesi açısından sigortalılar için önemli bir avantaj Sigortası Ana Teminatları Nelerdir?Kefalet sigortası kapsamında sunulan ana teminat seçenekleri, var olan projenin bitmesi ya da maddi kayıp yaşanmadan tamamlanması için sunulmaktadır. Sigorta bünyesinde yer alan ana teminatlar şu şekilde ifade edilebilirSözleşme teminatı; sigortayı yaptıran tarafından sözleşmede belirtilen noktaların yerine getirilmediği durumlarda için karşı tarafta oluşan maddi kayıpları güvence altına geçici teminatı; ihalenin tamamlanmasından sorumlu olan kişinin ihaleden çekilmesi ya da ihale sözleşmesini tamamlamaktan kaçınması gibi durumlardan sonra yaşanabilecek maddi kayıplara dair güvence teminatı; işin yürütülmesi ve tamamlanmasından sorumlu olan tarafın sorumluluklarını yerine getirmediği durumdan sonra oluşan hasarlara karşı koruma Sigortası Ek Teminatları Nelerdir?Kefalet sigortası, ana teminatların yanında poliçeye eklenebilen ek teminat seçenekleri ile de güvence alanını geniştletmektedir. Kefalet sigortası ek teminatlar kapsamında sunulan hizmet seçenekleri, şu şekilde açıklanabilirOnarım ve imalat teminatıBu teminat seçeneği, özellikle üretim kollarında yer alan sektörler için tercih edilmektedir. İş esnasında ya da iş teslim sonrasında oluşacak sorunlara ya da aksaklıklara karşı teminat sağlamaktadır. İşin en iyi şekilde teslim edilebilmesi adına bu teminat, önemli işlevlere ve mahkeme teminatıBu teminat modelinde ise iş ile ilgili oluşabilen hukuksal sorunlara karşı maddi destek Sigortası Teminat Dışı Durumlar Nelerdir?Kefalet sigortası kapsamında teminat dışı değerlendirilen bazı durumlar da bulunmaktadır. Sigorta genel şartlarına göre belirlenen teminat dışı durumlar, şu şekilde ifade edilebilirSigortalı tarafından priminin sözleşmesinde, sigorta şirketine bildirmeden değişiklik sürecine dair tebliğ ve ihbarların faaliyetin sona Senedi Nasıl Alınır?Kredi limitleri, pek çok işletme ya da şirket için büyük oranda önem kazanmıştır. Kefalet sigortası da bu anlamda, önemli bir güvence ve ihtiyaç haline gelmiştir. Kefalet sigortası ve ona bağlı olarak düzenlenen kefalet senetleri sayesinde, bankaların teminat ihtiyacı için kullandığı kredi limitlerinin başka alanlarda da kullanılması sağlanmış ve alternatif bir ürün sigortası kapsamında kefalet senedi, sigorta şirketleri tarafından düzenlenen bunun yanında geçici ve kesin teminat olarak da sunulabilen bir senedi almak isteyen şirketler, sigorta şirketlerinin acenteleri üzerinden ya da online platformlar aracılığıyla başvuru formunu doldurarak başvuru sigortası yaptırmak isteyen şirket gerekli bilgiler ile birlikte şirketine ait finansal dokümanları ileterek başvurusunu şirketi tarafından yapılan finansal incelemelerden sonra gerekli sözleşme ve poliçeleri şirketi talebi onayladıktan sonra, lehdara verilmek üzere bir kefalet senedi sonucunda kefalet sigortası yaptıran şirket yükümlülüklerini yerine getirmediği takdirde, lehdarın talebi üzerine sigorta şirketi devreye Senedi Alırken Gereken Bilgi ve Belgeler Nelerdir?Kefalet senedi alabilmek için sigorta şirketinin adaylardan isteyeceği bazı bilgi ve belgeler bulunmaktadır. Bu bilgi ve belgelerin eksiksiz ve doğru olarak tamamlanması çok senedi talep edilirken istenen bilgiler;Kurum Tipi Özel / Kamuİhale Kurumu Kimlik No LehtarKefalet Teminat Türü Kesin, Geçici, AvansKefalet TutarıKefaletin Vadesiİhale TarihiSigortalı / Borçlu Kimlik NoSigortalının AdresiSigortalının Telefon NumarasıSigortalının E – Posta AdresiKefalet senedi talep edilirken istenen belgelerVergi LevhasıTicaret Sicil GazetesiVergi Beyannamesi son 2 yıl ve cari dönemMizan son 2 yıl ve cari dönemBilanço son 2 yılGelir Tablosu son 2 yıl ve cari dönemSon İmza SirküleriFindeks RaporuBiten ve Devam Eden İşler TablosuHakediş TablosuFirma Faaliyet RaporuKefalet Sigortası Ne İçin Kullanılır?Kefalet sigortası, bankalar için teminat mektubunun kullanıldığı her alanda işlem görebilir. Bunun yanında kamu kurumları, kefalet sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetlerini kabul etmek zorundadır. Ancak özel sektör için böyle bir mecburiyet sigortası için verilen kefalet senetleri, kamu ihale kanuna göre, banka teminat mektubu yerine tarafın borcunu ödemediği durumlar için kefalet sigortası, alacaklı tarafa kefalet senedi bedeli kadar kefil olur. Bu sayede bankalarda kullanılan teminat mektubu ürünlerine karşı da alternatif sigortasının avantajlı durumları da bulunmaktadır. Bu durumlar şu şekilde ifade edilebilirÜçüncü kişilerin zararlarına karşı borçlu taraf adına kefil olur ve zararları telafi şirketi, sigortalının kefili olduğu gibi lehtara borcunu ödemediğinde lehtarın zararlarını finans limiti, tümüyle açık süre içinde dönüş Sigortası Zorunlu Mudur, Şartları Nelerdir?Kefalet sigortası zorunlu bir sigorta ürünü değildir. Bunun yanında banka teminat mektubu hazırlamaktan daha avantajlı ve pratik olması sebebiyle daha fazla tercih sigortasının işlevlerini yerine getirebilmesi için sigortalı şirketin sorumluluklarını yerine getirmesi gerekmektedir. Finansal işlemlerde herhangi bir değişiklik yaşanması halinde, sigorta şirketine mutlaka bilgi verilmeli ve şirketin istediği bilgiler, net bir şekilde bildirilmelidir. Sigortalı şirketin, maddi durumunu gösteren konular hakkında doğru beyanda bulunması sigortası kapsamında sunulan teminat seçeneklerinden her işletme Sigortası Yapan Sigorta Şirketleri Hangileridir?Çalışmış olduğumuz şirketler arasında Quick Sigorta’nın kefalet sigortası ürününü bulunmaktadır. Kamu ihalelerinde banka teminatı yerine kullanılabilen bir ürün olan kefalet sigortasını hazırlamaya başlayan Quick Sigorta, işletmelerin borçlarının ödeyememe durumlarına karşı güvence Sigorta Kefalet Sigortası, ihalelere katılan şirketlerin banka teminat mektubu yerine kullanabildikleri bir alternatif olarak tarafından teminat mektubu verilmesi konusunda yaşanan pek çok zorluğun ortadan kalkmasına olanak sağlayan kefalet sigortası, alacaklı şirkete borçlu tarafından ödeme yapılmaması durumunda güvence sağlar. Borcun ödenmemesi durumunda alacaklı olan taraf, şartsız bir şekilde Quick Sigorta üzerinden borcunu temin Sigortasında Tazminat Ve Tazminat Ödemesi Nasıl Yapılır?Kefalet sigortası kapsamında yer alan sigortalı firma sorumluluklarını yerine getirmediği takdirde, alacaklı tarafa iki farklı türde tazminat ödemesi kefalet sigortası türünde, lehdardan gelen tazminat talebi sigorta poliçesi üzerinden karşılanmaktadır. Sigorta şirketi, tazminat taleplerinde ekonomik ya da başka gerekçeler sonucunda ödeme işlemlerinde erteleme bağlı kefalet sigortasında ise lehdardan gelen talep durumlarının ispatlanması gerekir. Aynı zamanda hukuki çerçevede sunulması beklenir. Sigorta şirketi böyle durumlarda talep edilen tutara aykırı durumları beyan ederek, ödeme tarihi ve koşulları Sigortası Fiyatları Ne Kadar?Kefalet sigortası fiyatları, sigorta kapsamına alınan şirketin işleyişine ve özel durumuna göre değişebilir. Bu nedenle, her aday için farklı bir fiyat teklifi çıkarılmaktadır. Sigorta şirketi, ürün için fiyat hesaplamasında farklı değişkenler üzerinden işlem sigortası ürününe dair en net fiyat bilgisini öğrenmek için Sigorta Dünyası uzmanlarından yardım alabilirsiniz. Uzmanlarımıza web sitemiz üzerinden başvuru formunu doldurarak ya da çağrı merkezimizi arayarak ulaşım sağlayabilirsiniz. Sigorta uzmanlarımız ile görüşme sırasında merak ettiğiniz tüm soruları sorabilirsiniz. Özellikle poliçe teminatlarına ve kapsamına dikkat etmeyi iyi kefalet sigortası fiyat teklifini almak için Sigorta Dünyası uzmanlarından istediğiniz an bilgi alabilirsiniz. Talebiniz bize ulaştıktan sonra uzmanları sizlere en kısa sürede dönüş sağlayarak teklif Sigortası Nasıl Yapılır?Kefalet sigortası poliçesi satın almak için bu ürünü sunan sigorta şirketlerine başvuru yapmak gerekmektedir. Sigorta şirketinin istediği ilgili belgelerin hazırlanmasından sonra başvuru değerlendirmeye alınır ve incelemeler tamamlandıktan sonra poliçe Dünyası üzerinden kefalet sigortası almak için başvuru formunu doldurarak işlem yapabilirsiniz. Web sitemizden ücretsiz olarak doldurabileceğiniz form ile başvuru yapabilir ve en iyi teklifi en kısa sürede alabilirsiniz. Aynı zamanda uzmanlarımıza 7 / 24 hizmet veren müşteri hizmetlerimizden ulaşabilir ve talep sigortası yaptırırken uzmanlardan destek almanız size avantaj sağlar. İnternet üzerinden online satın almanın yanı sıra sigorta uzmanlarının yanınızda olması büyük bir Uygun Kefalet Sigortası Türkiye’de yeni bir alan olan, dünyada ise yaygın olarak kullanılan kefalet sigortası, çok sayıda türeve sahip bir finansal enstrüman olarak karşımıza çıkıyor. Kefalet sigortalarının ülkemizde en yaygın kullanımının kamu ihalelerinde olduğunu belirten Maher Holding Sigorta Grup Başkanı ve Quick Sigorta Genel Müdürü Ahmet Yaşar, her türlü taahhüte karşı kefalet sigortası düzenlenebileceğinin altını çizdi. Türkiye’de yeni bir alan olan, dünyada ise çok yaygın olarak kullanılan kefalet sigortası; kamu ihale süreçlerinde özel sektörün teminat ihtiyacını karşılamak, bankalarca düzenlenen teminat mektuplarına ayrılan kredi limitlerinin ihtiyaç duyulan diğer alanlarda kullanılmasının önünü açmak ve reel sektörün elini rahatlatmak gibi amaçlarla kullanılıyor. Türkiye’de bir ilk olarak firmalar ihalelere katılırken teminat mektubu yerine Quick Sigorta Kefalet Sigortası kapsamında düzenlenen kefalet senetlerini sunabiliyorlar. Kefalet sigortasından bahseden Maher Holding Sigorta Grup Başkanı ve Quick Sigorta Genel Müdürü Ahmet Yaşar, “Kefalet sigortası dünyada var olan bir sigorta ürünü. Hatta şöyle ki dünyada banka teminat mektubu gibi bir kavram çok fazla yok. Bu işlerin ana vatanı diyebileceğimiz Amerika’da %100 oranında kefalet senetleri kullanılıyor. Bankalar bu alanda yoklar. Latin Amerika’da bu oran %75, Asya’da %50, Avrupa’da ise %25 civarlarında. Ülkemizde ise sigorta şirketlerinin bu konuda arzı ve yasal bir düzenlemesinin olmaması sebebiyle 2015 yılına kadar kefalet sigortası kavramı pek konuşulmamıştı” ifadelerine yer verdi. EN YAYGIN KULLANIM ALANI KAMU İHALELERİ’ Yaşar, 2015 yılında Kefalet Sigortası’nın Genel Şartları’nın yayımlanmasıyla ve 2017 yılında Kamu İhale Kurumu’nun Kamu İhale Kanunu’nda yaptığı değişiklikle birlikte kefalet sigortalarının kullanımının önünün açıldığını belirtti. Quick Sigorta’nın 2018 yılında kamu ihaleleri için hem geçici hem de kesin kefalet senetlerini vermeye başladığını kaydeden Yaşar, Quick Sigorta’nın bu konuda arz sahibi olmasıyla birlikte Türkiye’de 2018 yılından itibaren kamu ihalelerinde yoğun miktarda kefalet senetlerinin kullanılmaya başlandığını kaydetti. Kefalet sigortalarının ülkemizde en yaygın kullanımının kamu ihalelerinde olduğunu aktaran Yaşar, her türlü taahhütte kefalet sigortasının düzenlenebileceğini belirtti. DÜNYA GENELİNDE SİGORTA DAHA YOĞUN KULLANILIYOR’ Kefalet sigortasının çok sayıda türeve sahip bir finansal enstrüman olduğuna dikkat çeken Yaşar, “Kefalet sigortasının kamuda verilen, geçici kefalet senetleri, kesin kefalet senetleri, avans kefalet senetleri, özel sektöre verilen kesin kefalet senetleri, eğitim kefalet senetleri, fatura koruma sigortaları, depozito sigortaları, kira koruma sigortaları, bina tamamlama sigortası olmak üzere birçok türevi bulunuyor. Geçtiğimiz sene piyasaya verdiğimiz ve Türkiye’de ilk defa halka arzda taahhüt sağladığımız varlığa dayalı menkul kıymet kefalet sigortası türleri var. Dolayısıyla hem bankacılık ürünlerine hem de diğer finansal kuruluşların ürünlerine alternatif sağlayabilen finansal bir enstrüman kefalet sigortaları. Amerika’da bu süreçte tamamen sigorta şirketleri yer alıyor. Kefalet sigortaları gerçek anlamda bir sigortacılık ürünü. O yüzden dünya genelinde sigorta şirketleri kefalet sigortalarını daha yoğun kullanıyor. Ülkemizde ise hem bankalarımız teminat mektubu düzenliyor hem de kefalet sigortası düzenlemeye ruhsatlı sigorta şirketlerimiz kefalet sigortası ve buna bağlı olarak da kefalet senedi düzenleyebiliyorlar” dedi. KEFALET SİGORTASINDA BÜYÜK BİR HACİM VAR’ Kefalet sigortasının büyük bir hacminin var olduğunu, aynı zamanda da dikkatli yönetilmesi gereken bir havuz olduğunu vurgulayan Yaşar, sözlerine şöyle devam etti “Kefalet sigortası derken bir kasko, nakliyat ya da trafik sigortasından bahsetmiyoruz. Alışık olduğumuz prim hesaplarına uygun bir portföyden de bahsetmiyoruz. Daha uzun süreli bir süreçten bahsediyoruz. Çünkü bu alanda yeni risklerle karşı karşıyayız. Mutlaka bankacılık sektöründen deneyim sahibi bankacı ve finansçı arkadaşlarla birlikte hareket etmemizi gerektiren bir alan. Bu noktada Quick Sigorta olarak en az 3 kefalet sigortası mali analiz ekibi oluşturduk. Dolayısıyla mali analizden, finansal analize ve birçok hukuk alanına dair bilmemiz gereken süreçler var. Kefalet sigortası diğer tüm sigorta ürünlerinden farklı olarak kısmi hasarın olmadığı bir ürün. Kefalet sigortalarında nakden ödenmesi gereken taahhütler söz konusu olduğu için pertotal hasarlardan bahsediyoruz. Dolayısıyla aslında kaşıkla topladığınız primleri kazanla iade etmeniz söz konusu olabilir. O yüzden kefalet sigortası ürününde büyük bir hacim var ancak dikkatli yönetilmesi gereken bir havuz bu alan.” ELEKTRONİK KEFALET DÜZENLEYEBİLEN İLK ŞİRKET’ Kefalet sigortasında elektronik imza döneminin başlamasıyla ilgili süreci konuşan Yaşar, “2017 yılındaki Kamu İhale Kurumu’nun yaptığı düzenlemeyle birlikte 2018 yılında Quick Sigorta başta olmak üzere sigorta şirketleri hem geçici hem de kesin kefalet senetlerini ihaleler için düzenlemeye başladı. Pandemi sürecinde dijitalleşmenin daha da önem kazanmasıyla beraber Kamu İhale Kurumu elektronik ihaleler konusunda adımlar atmaya başladı ve Elektronik İhale Yönetmeliği’ni yayımladı. Elektronik İhale Yönetmeliği yayımlandığında artık beklenti hem bankalar hem de sigorta şirketlerinin özellikle geçici mektupları elektronik ortamda Takasbank üzerinden Kamu Teminat Yönetim Platformu’na teslim etmesiydi ancak 2004 senesinde çıkan 5070 sayılı Elektronik İmza Kanunu’nun 5’inci maddesinde yer alan “Banka teminat mektupları dışındaki teminat sözleşmeleri, güvenli elektronik imza ile gerçekleştirilemez” hükmüne bağlı olarak sigorta şirketlerinin elektronik kefalet senedi düzenleyemeceğine dair bir problemle karşılaştık. Dolayısıyla bu kanunda değişiklik yapılması gerekiyordu. SEDDK başta olmak üzere TSB, Hazine ve Maliye Bakanlığı devreye girdi ve sonuçta SEDDK’nın girişimiyle 25 Aralık 2021 tarihinde yayımlanan torba yasayla birlikte Elektronik İmza Kanunu’nda teminat mektubu ve Türkiye’de yerleşik sigorta şirketleri tarafından düzenlenen kefalet senetleri ibaresi eklendi. Bu ibarenin eklenmesiyle birlikte 25 Aralık 2021 tarihinden itibaren elektronik kefalet senetlerinin düzenlenmesinin önü açıldı. Bunun üzerine Sigorta Bilgi Merkezi ve Takasbank hazırlıklarını yaptılar, 30 Aralık tarihinde SEDDK bir genelge yayımladı. Quick Sigorta olarak 31 Aralık tarihinde bu başvuruları kabul etmeye hazır hale geldik ve 3 Ocak tarihinde bu mektupları Takasbank Kamu Teminat Yönetim Platformu’na gönderebilir hale geldik” şeklinde konuştu. ONLINE KEFALET SİGORTASI İLE SAHTECİLİK ÖNLENİYOR’ Yapılan düzenlemeyle birlikte hem elektronik ortamda geçici teminat mektuplarını hem de kâğıt ortamında yapılan kamu ihaleleri için geçici teminat mektuplarını elektronik ortamda gönderilebildiğini ifade eden Yaşar, “Kefalet sigortası yaklaşımıyla Quick Sigorta %100 online bir şekilde ihaleye teminat mektubunu iletmiş oluyor. Bu durumda sahteciliğin önüne geçiliyor. Geçtiğimiz yıllarda çok sayıda sahte kefalet senetleri piyasada yer aldı. Bu hem Kamu İhale Kurumu’na zarar verdi hem de birçok iş insanının ihalelerden haksız yere elenmesine sebep oldu. %100 Online Kefalet Sigortası ile sahtecilik önlenirken güvenlik problemi ortadan kalkıyor, ihalelere katılım artıyor” dedi.

teminat mektubu yerine kefalet sigortası